Simulador de Crédito Hipotecario 2026
Calcule la cuota mensual de un crédito hipotecario en soles, con los seguros y las comisiones, desglosada como en la hoja resumen y contada por los días reales de cada mes, como en las fórmulas que publican los bancos; y la TCEA: el costo total del crédito.
🧮 Simule su crédito
🎯 Pruebe con un ejemplo:
📖 TEA y TCEA: cuál comparar
La TEA es la tasa de interés efectiva anual del crédito. La TCEA es el costo total: iguala el valor actual de todas las cuotas con lo que usted recibe, e incluye los intereses, las comisiones, los gastos y, en el crédito hipotecario para vivienda, los seguros (Res. SBS 3274-2017, art. 13.1). Para comparar ofertas de distintos bancos, compare la TCEA.
🧮 El cálculo, paso a paso
Convierta la TEA a tasa del día
La tasa se expresa efectiva anual sobre un año de 360 días: la del día es (1 + TEA) elevado a 1/360, menos 1.
Cuente los intereses de cada mes por sus días
Del desembolso a la primera cuota, y de una cuota a la siguiente, se cuentan los días reales (28 a 31). Los intereses del mes son el saldo por (1 + tasa del día) elevado a esos días, menos 1.
Sume seguros y comisiones
El seguro de desgravamen se calcula sobre el saldo, por los días del mes; el del inmueble, sobre su valor. Con las comisiones, entran en la cuota.
Busque la cuota constante
Como los meses no tienen los mismos días, la cuota no sale de una fórmula cerrada: se prueba hasta hallar la cuota total que, igual todos los meses, deja el saldo en cero en la última. Lo que sobra de la cuota, después de intereses, seguros y comisiones, amortiza el préstamo.
Calcule la TCEA
La tasa del mes que iguala lo que usted paga, cuota a cuota, con lo que recibe, llevada a un año: (1 + tasa del mes) elevado a 12, menos 1.
🛡️ Los seguros
En el crédito hipotecario para vivienda, el banco puede exigir el seguro de desgravamen y el seguro del inmueble como condición para contratar. Usted puede reemplazarlos por un seguro propio que cumpla las condiciones que informa el banco, endosado a favor del banco hasta por el saldo que usted debe (Res. SBS 3274-2017, art. 27.2, numeral 1, a). En otros créditos, el desgravamen es opcional.
📄 La hoja resumen
La hoja resumen trae el cronograma de pagos: cada cuota desglosada en amortización, intereses, comisiones y gastos, y el total a pagar (art. 25.3). Ese es el número que obliga; esta calculadora sirve para entenderlo y comparar ofertas.
📅 Por qué la cuota se calcula por días
Los intereses de cada mes se cuentan por los días reales del período, de 28 a 31, con la tasa diaria que sale de la TEA en un año de 360 días (art. 11.2). Como los meses no son iguales, la cuota constante no sale de una fórmula cerrada: se busca la cuota que, mes a mes, deja el saldo en cero en la última. Es el método que describen las fórmulas publicadas de Scotiabank e Interbank. Por eso, en el cronograma, la parte de intereses sube en los meses de 31 días y baja en febrero, y la amortización hace lo contrario.
⚖️ Base legal
- Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero (Res. SBS N° 3274-2017 y modificatorias) — arts. 11.2, 13.1, 25.3 y 27.2 (texto de la SBS)
- Res. SBS N° 00890-2025 — el art. 27 vigente, sobre los seguros asociados (El Peruano)
🚫 Lo que esta calculadora no hace
Créditos MiVivienda y Techo Propio, créditos en dólares, períodos de gracia, cuotas dobles y tasa variable.
❓ Preguntas frecuentes
¿Qué es la TCEA?
La tasa de costo efectivo anual: la que permite comparar el costo total de un crédito. Iguala el valor actual de todas las cuotas con lo que usted recibe, e incluye intereses, comisiones, gastos y, en el crédito hipotecario para vivienda, los seguros (Res. SBS 3274-2017, art. 13.1).
¿Por qué la cuota que calculo no es igual a la del banco?
Esta calculadora sigue el método de las fórmulas que publican Scotiabank e Interbank: días reales y cuota constante. Revise que la fecha de desembolso y el día de pago sean los de su crédito, y use las tasas de seguro y las comisiones de su oferta. Los bancos difieren en dos detalles que valen centavos —cómo cuentan el desgravamen y si un vencimiento en domingo pasa al lunes—, y los dos se eligen en el formulario. El cronograma que vale es el de la hoja resumen de su banco.
¿Los seguros son obligatorios?
En el crédito hipotecario para vivienda, el banco puede exigir el seguro de desgravamen y el del inmueble como condición para contratar. Usted puede reemplazarlos por un seguro propio que cumpla las condiciones informadas por el banco, endosado a favor del banco hasta por el saldo que usted debe (Res. SBS 3274-2017, art. 27.2, numeral 1, a).
¿Cómo se calcula el seguro de desgravamen?
Con la tasa que cobra el banco o la aseguradora, sobre el saldo del préstamo y por los días del mes. Como el saldo baja, la prima también baja; la cuota total sigue igual, y la diferencia va a amortizar el préstamo.
🔗 Calculadoras relacionadas
- Conversor UIT — la UIT de cada año en soles
- Todas las calculadoras de vivienda