💳 Calculadora de Empréstimo Consignado
Calcule margem consignável, prestação, CET - INSS, servidor, aposentado - resultado detalhado 2025!
💰 Dados para Simulação do Consignado:
💡 Exemplos práticos:
💡 Dica: Empréstimo consignado tem as menores taxas do mercado!
🤔 O que é Empréstimo Consignado?
Empréstimo consignado é o crédito com menor juro do Brasil! 💳
O desconto é direto na folha de pagamento, reduzindo o risco para o banco e, consequentemente, os juros para você! 📉
💰 Margem Consignável 2025:
INSS: até 45% da renda (35% empréstimo + 10% cartão)
Servidor Público: até 35% da renda bruta
Aposentados: até 45% do benefício
Pensionistas: até 45% da pensão
Disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e militares! 🎯
🏆 Vantagens do Empréstimo Consignado
Por que o consignado é a melhor opção de crédito do mercado: 👀
Menor Juro
1,5% a 2,5% a.m.: Até 70% menor que crédito pessoal
Prazo Longo
Até 96 meses: Prestações menores e mais flexibilidade
Aprovação Fácil
Sem consulta SPC/Serasa: Apenas verificação de margem
Segurança
Desconto automático: Nunca esquece de pagar
Cartão Consignado
10% da margem: Para cartão de crédito com limite garantido
Portabilidade
Troque de banco: Busque sempre as melhores condições
📋 Exemplo Prático: João - Aposentado INSS 👨🦳
João é aposentado, recebe R$ 3.000 líquidos e precisa de R$ 15.000 para reformar a casa. Vamos simular! 🤔
👨🦳 Situação: João - Aposentado INSS, R$ 3.000 líquidos
1. Calcular Margem Consignável
Margem total: R$ 3.000 × 45% = R$ 1.350
45% é o limite para aposentados do INSS (Lei 14.431/2022)
2. Dividir a Margem
Empréstimo: R$ 3.000 × 35% = R$ 1.050
Cartão consignado: R$ 3.000 × 10% = R$ 300
3. Simular o Empréstimo
Prestação máxima: R$ 1.050
Taxa: 2,1% a.m. (aposentado)
Prazo: 36 meses
4. Calcular Valor Financiado
Com prestação de R$ 1.050 por 36 meses
Valor financiado: aproximadamente R$ 28.000
✅ Resultado: João pode pegar R$ 28.000!
João consegue R$ 28.000 pagando R$ 1.050/mês por 36 meses! 💰
📊 Tipos de Empréstimo Consignado por Categoria
Cada categoria tem regras específicas e condições diferenciadas: 📋
🏛️ INSS (Aposentados e Pensionistas)
Margem: até 45% (35% empréstimo + 10% cartão)
Prazo: até 84 meses
Taxa: 1,7% a 2,5% a.m.
Idade máxima: até 80 anos
👔 Servidores Públicos
Margem: até 35% do salário bruto
Prazo: até 120 meses
Taxa: 1,3% a 2,0% a.m.
Estabilidade: Menor risco = menor juro
⚔️ Militares (Forças Armadas)
Margem: até 35% do soldo
Prazo: até 120 meses
Taxa: 1,5% a 2,2% a.m.
Convênios: Bancos especializados
👩 Pensionistas
Margem: até 45% da pensão
Prazo: até 72 meses
Taxa: 1,8% a 2,6% a.m.
Análise: Baseada na pensão líquida
💳 Cartão Consignado
Margem: 10% adicional da renda
Limite: Até R$ 50.000
Rotativo: 3% a 5% a.m.
Anuidade: Muitas vezes isenta
🧮 Nossa Calculadora
Simule todos os tipos!
Compare taxas e prazos.
Resultado com CET incluído.
🎯 Como Conseguir o Melhor Empréstimo Consignado
Dicas para pagar menos juros e conseguir as melhores condições: 💡
🏆 Compare Sempre o CET
CET = Custo Efetivo Total
Inclui juros + IOF + tarifas
É o valor real que você paga
🔄 Use a Portabilidade
Troque de banco sem custo
Busque taxas menores
Processo totalmente gratuito
📅 Negocie o Prazo
Prazo menor = menos juros
Avalie seu orçamento
Prestação que cabe no bolso
❓ Perguntas Frequentes sobre Empréstimo Consignado
Qual a margem consignável para aposentados do INSS?
A margem consignável para aposentados e pensionistas do INSS é de até 45% do benefício líquido: 35% para empréstimo consignado e 10% para cartão consignado, conforme Lei 14.431/2022. Esta é a maior margem disponível no país.
Como calcular a margem consignável de servidor público?
Para servidores públicos, a margem consignável é de até 35% do salário bruto. O cálculo considera descontos obrigatórios e outros empréstimos consignados já existentes. Servidores federais geralmente têm condições melhores que estaduais e municipais.
Qual a diferença de juros entre as categorias?
Servidores públicos têm as menores taxas (1,3% a 2,0% a.m.), seguidos de aposentados INSS (1,7% a 2,5% a.m.) e pensionistas (1,8% a 2,6% a.m.). Militares ficam entre 1,5% a 2,2% a.m. A diferença reflete o risco de crédito de cada categoria.
Posso fazer portabilidade do meu empréstimo consignado?
Sim, a portabilidade é gratuita e um direito seu! Você pode transferir seu empréstimo consignado para outro banco que ofereça melhores condições (menor taxa, prazo maior, etc.). O processo não gera custos e pode resultar em economia significativa.
Qual o prazo máximo para empréstimo consignado?
O prazo varia por categoria: INSS aposentados/pensionistas até 84 meses, servidores públicos até 120 meses, militares até 120 meses. Prazos maiores reduzem a prestação, mas aumentam o total de juros pagos.
Empréstimo consignado tem IOF?
Sim, há cobrança de IOF no empréstimo consignado. A alíquota é de 0,38% ao mês sobre o saldo devedor, limitada a 3% do valor total. Mesmo com IOF, o consignado ainda tem as menores taxas do mercado de crédito.
Posso quitar antecipadamente o empréstimo consignado?
Sim, você pode quitar antecipadamente sem multa. Há desconto proporcional nos juros futuros e no IOF. A quitação antecipada é vantajosa se você conseguir uma nova linha de crédito mais barata ou tiver recursos disponíveis.
Qual a diferença entre empréstimo e cartão consignado?
Empréstimo consignado: valor recebido à vista, parcelas fixas, até 35% da margem. Cartão consignado: limite rotativo, pagamento flexível, até 10% da margem adicional. Ambos têm desconto automático na folha.
Negativado pode fazer empréstimo consignado?
Sim! Empréstimo consignado não consulta SPC/Serasa. A análise é baseada apenas na margem consignável disponível. Por ter desconto automático na folha, o risco é menor, permitindo aprovação mesmo com restrições no CPF.
Esta calculadora de empréstimo consignado é confiável?
Sim, nossa calculadora usa as regras oficiais do INSS e legislação federal vigente. Porém, é uma simulação - valores finais dependem da análise de crédito do banco escolhido. Use como referência para comparar ofertas e tomar decisões informadas.
Cálculos Baseados em Regulamentação Bancária
⚠️ Importante sobre Cálculos Bancários
Os resultados são estimativas baseadas em fórmulas padronizadas e regulamentação do Banco Central. Taxas, tarifas e condições variam entre instituições financeiras. Sempre consulte diretamente seu banco ou um assessor financeiro certificado antes de tomar decisões financeiras.
📚 Referências Bancárias
Fontes oficiais utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- INSS. (2023). Portaria nº 14.431 - Margem Consignável Aposentados e Pensionistas. Instituto Nacional do Seguro Social.
- Banco Central do Brasil. (2023). Resolução CMN nº 4.962 - Empréstimo Consignado. BACEN.
- Lei Federal 10.820/2003. Empréstimo Consignado em Folha de Pagamento. Presidência da República.
- SIAPE. (2023). Manual de Procedimentos - Consignações em Folha de Pagamento. Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos.
- FEBRABAN. (2023). Guia de Empréstimo Consignado para Consumidores. Federação Brasileira de Bancos.