🏠 Calculadora de Prestação Máxima pela Renda
Descubra quanto você pode pagar de financiamento baseado na sua renda - resultado com análise bancária completa!
💰 Dados da Sua Renda e Gastos:
💡 Exemplos práticos:
💡 Dica: Bancos aprovam até 30% da renda líquida para financiamento imobiliário!
🤔 Como os Bancos Calculam a Prestação Máxima?
Prestação máxima é o valor mensal que você pode pagar sem comprometer seu orçamento! 🏠
Os bancos usam a regra dos 30%: sua prestação não pode passar de 30% da renda líquida para evitar inadimplência! 📊
🧮 Fórmula dos Bancos 2025:
Prestação Máxima = Renda Líquida × 30%
Renda Líquida = Renda Bruta - Impostos - Gastos Fixos
Valor do Imóvel = Prestação ÷ (Taxa × Fator Financiamento)
Entrada = 20% a 30% do valor do imóvel
É usado por todos os bancos no Brasil para avaliar sua capacidade de pagamento! 🇧🇷
📊 Fatores que Influenciam sua Prestação Máxima
Vários fatores aumentam ou diminuem sua capacidade de financiamento! Conheça todos: 👀
Tipo de Renda
CLT/Servidor: Melhor avaliação, até 30% da renda líquida
Score de Crédito
Score alto: Melhores taxas e maior aprovação
Tempo de Emprego
Estabilidade: Mínimo 2 anos no emprego atual
Idade
Idade ideal: 25 a 45 anos para melhor aprovação
Gastos Fixos
Comprometimento: Máximo 70% da renda com gastos totais
Relacionamento Bancário
Cliente do banco: Melhores condições e taxas
📋 Exemplo Prático: Maria com Renda de R$ 8.000 👩💼
Maria ganha R$ 8.000 brutos, tem gastos de R$ 2.000 e quer financiar uma casa. Vamos calcular! 🤔
👩💼 Situação: Maria - CLT, R$ 8.000 brutos, score 750
1. Calcular Renda Líquida
Renda Bruta: R$ 8.000,00
(-) INSS (11%): R$ 880,00
(-) IR (7,5%): R$ 600,00
Renda Líquida: R$ 6.520,00
2. Descontar Gastos Fixos
Renda Líquida: R$ 6.520,00
(-) Gastos Fixos: R$ 2.000,00
Renda Disponível: R$ 4.520,00
3. Aplicar Regra dos 30%
Prestação Máxima = R$ 4.520 × 30%
Prestação Máxima = R$ 1.356,00
4. Calcular Valor do Imóvel
Taxa média: 10,5% a.a. (SAC, 30 anos)
Financiamento 80%: R$ 309.000,00
Valor total do imóvel: R$ 386.250,00
✅ Resultado: Pode financiar até R$ 386.250!
Maria pode comprar um imóvel de até R$ 386.250 com prestação de R$ 1.356! 🏠
💡 Como Aumentar sua Capacidade de Financiamento
Estratégias comprovadas para conseguir financiar um imóvel maior: 🚀
📊 Melhorar o Score
Score 800+: Melhores taxas
Quite pendências e mantenha o CPF limpo
Use cartão de crédito responsavelmente
💰 Aumentar Entrada
Entrada 30%: Menor risco
Menos valor financiado = menor prestação
Negocie melhores condições
📅 Estender o Prazo
30-35 anos: Menor prestação
Cuidado: mais juros no total
Considere amortização futura
🏦 Relacionamento Bancário
Cliente preferencial: Taxas melhores
Concentre movimentação em um banco
Use produtos do banco escolhido
👥 Renda Conjugada
Somar rendas: Dobra capacidade
Ambos precisam ter boa análise
Responsabilidade solidária
🧮 Nossa Calculadora
Simule diferentes cenários!
Compare bancos e sistemas de amortização.
📄 Documentos Necessários para Aprovação
Prepare-se antes de solicitar o financiamento: ⚠️
📋 Documentos Pessoais
• RG e CPF (originais e cópias)
• Comprovante de residência atualizado
• Certidão de nascimento/casamento
• Declaração de IR (3 anos)
💼 Comprovação de Renda
CLT: Carteira de trabalho + 3 holerites
Autônomo: Decore + extratos bancários
Empresário: Contrato social + DRE
Aposentado: Extrato do INSS
🏠 Documentos do Imóvel
• Matrícula atualizada do imóvel
• IPTU quitado (3 anos)
• Avaliação bancária do imóvel
• CND municipal e federal
🎯 Dica Importante:
Organize todos os documentos ANTES de escolher o imóvel! Isso acelera a aprovação e evita perder negócios por prazo. O processo de análise pode levar de 7 a 30 dias úteis.
❓ Perguntas Frequentes sobre Prestação Máxima
Como os bancos calculam a prestação máxima?
Bancos aplicam a regra dos 30% da renda líquida para financiamento imobiliário.
Fórmula: Prestação Máxima = (Renda Bruta - Impostos - Gastos Fixos) × 30%
Consideram tipo de renda, score, relacionamento bancário e estabilidade profissional.
Qual o percentual máximo da renda para financiamento?
Máximo 30% da renda líquida é o padrão de mercado para financiamento imobiliário.
Alguns bancos aceitam até 35% para clientes especiais com ótimo relacionamento
Comprometimento total da renda (incluindo outras dívidas) não deve passar de 70%.
Como calcular minha capacidade de financiamento?
Capacidade = (Renda Líquida × 30%) ÷ (Taxa de juros × Fator do prazo)
Nossa calculadora faz automaticamente este cálculo considerando todos os fatores
Resultado mostra valor máximo do imóvel e prestação aprovada pelos bancos.
Renda de autônomo vale para financiamento?
Sim, mas bancos são mais rigorosos com autônomos e liberais.
Exigências: Decore (2 anos), extratos bancários (6 meses), IR completa
Taxa pode ser ligeiramente maior e análise mais criteriosa que CLT.
Score baixo impede financiamento imobiliário?
Score abaixo de 600 dificulta muito a aprovação do financiamento.
Score 700+ é ideal para melhores taxas e aprovação garantida
Score baixo pode resultar em: taxa maior, entrada maior ou necessidade de avalista.
Posso somar renda do cônjuge no financiamento?
Sim, renda conjugada pode dobrar a capacidade de financiamento.
Requisitos: Ambos precisam ter boa análise de crédito e documentação completa
Assumem responsabilidade solidária pelo pagamento das parcelas.
Quanto de entrada preciso para financiar?
Mínimo 20% no SBPE e SFI (bancos privados)
Entrada maior (30-40%) melhora as condições, reduz prestação e aumenta chances
Programas sociais podem aceitar entrada menor com subsídios governamentais.
Idade influencia na aprovação do financiamento?
Sim, idade ideal é entre 25-45 anos para melhor aprovação.
Limite bancário: Máximo 80 anos na quitação do financiamento
Idade avançada pode reduzir prazo máximo e afetar condições de aprovação.
Como aumentar minha capacidade de financiamento?
Estratégias eficazes: Aumentar renda comprovada, quitar dívidas, melhorar score
Outras opções: Dar entrada maior, somar renda conjugada, escolher prazo mais longo
Relacionamento bancário forte também influencia positivamente na aprovação.
Esta calculadora substitui análise bancária?
Não. É ferramenta educativa para estimativa inicial baseada em critérios de mercado.
Aprovação final depende de análise completa do banco incluindo documentação e histórico
Para decisões importantes, consulte sempre um especialista em crédito imobiliário.
Cálculos Baseados em Regulamentação Bancária
⚠️ IMPORTANTE: Simulação Preliminar
Esta calculadora fornece apenas estimativas educacionais baseadas em fórmulas padrão. Financiamento imobiliário é decisão complexa de longo prazo que envolve diversos fatores não contemplados em simulações simples.
Valores reais variam significativamente conforme:
- Taxas específicas de cada instituição financeira
- Score de crédito e histórico financeiro
- Tipo de garantia e avaliação do imóvel
- Seguros obrigatórios (MIP, DFI, incêndio)
- Tarifas administrativas e custos cartoriais
- Regras específicas de uso do FGTS
- Subsídios governamentais disponíveis
Antes de tomar qualquer decisão: Consulte diretamente bancos e financeiras, compare propostas oficiais, converse com correspondentes bancários e, se possível, consulte um planejador financeiro certificado. Esta simulação NÃO substitui análise profissional completa.
📚 Referências sobre Capacidade de Pagamento
Fontes especializadas utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- Banco Central do Brasil. (2024). Resolução 4.676/18 - Operações de Crédito Imobiliário. BACEN.
- Conselho Monetário Nacional. (2024). Diretrizes para Análise de Capacidade de Pagamento. CMN/BACEN.
- ABECIP - Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário. (2024). Manual de Análise de Crédito Imobiliário. ABECIP.
- SERASA Experian. (2024). Relatório sobre Score de Crédito e Aprovação Imobiliária. SERASA.
- SPC Brasil. (2024). Pesquisa sobre Endividamento e Capacidade de Pagamento. SPC/CNDL.
- Lei nº 8.078/90. Código de Defesa do Consumidor. Proteção em operações de crédito.
- Resolução BACEN nº 4.692/18. Risco de Crédito em Operações Imobiliárias. Critérios de análise.
- Caixa Econômica Federal. (2024). Manual de Crédito Imobiliário Pessoa Física. CAIXA.
- Banco do Brasil. (2024). Critérios de Análise para Financiamento Habitacional. BB.
- FEBRABAN. (2024). Pesquisa sobre Crédito Imobiliário no Brasil. Federação Brasileira de Bancos.