🔄 Calculadora de Portabilidade de Crédito
Descubra se vale a pena transferir sua dívida e quanto você pode economizar!
💰 Análise da Sua Portabilidade:
🏦 Crédito Atual (Banco Original)
🏆 Nova Proposta (Banco Destino)
✅ Checklist de Viabilidade:
💡 Exemplos práticos:
🔄 Lembra: Portabilidade é GRATUITA por lei! Você tem esse direito garantido.
🤔 O que é Portabilidade de Crédito?
Portabilidade é seu direito legal de transferir sua dívida para outro banco com melhores condições! 🏆
Criada pela Lei 12.414/2011, permite que você troque de banco sem burocracia e economize dinheiro!
🔄 Como Funciona a Portabilidade:
1. Você negocia melhor taxa em outro banco
2. Novo banco paga sua dívida no banco atual
3. Você fica devendo só para o novo banco
4. Com taxa menor, você ECONOMIZA dinheiro!
É GRATUITA! Nenhum banco pode cobrar taxa para fazer ou receber portabilidade! 💰
💰 Quando Vale a Pena Fazer Portabilidade?
A portabilidade sempre compensa quando você consegue uma taxa menor: 📊
Taxa Menor
Diferença mínima: 0,3% a.m. já compensa fazer a portabilidade
Muito Tempo Restante
Mais de 12 meses: Para restarem parcelas suficientes para compensar
Valor Alto
Acima de R$ 10.000: Valores maiores geram economia mais significativa
Score Melhorou
Score mais alto: Consegue taxas melhores do que quando fez o empréstimo
Relacionamento Bancário
Cliente premium: Bancos oferecem taxas especiais para atrair
Proposta Concreta
Oferta real: Tenha proposta aprovada antes de iniciar o processo
💵 Exemplo Real: Economizando R$ 8.400 em 2 Anos!
Situação: Empréstimo de R$ 50.000 a 3,2% a.m., conseguiu proposta de 2,1% a.m. em outro banco: 🤑
💰 Comparação: Empréstimo R$ 50.000 por 24 meses
🏦 Banco Atual (3,2% a.m.)
Parcela mensal: R$ 2.847,30
Total a pagar: R$ 68.335,20
Total de juros: R$ 18.335,20
🏆 Novo Banco (2,1% a.m.)
Parcela mensal: R$ 2.497,10
Total a pagar: R$ 59.930,40
Total de juros: R$ 9.930,40
💸 Custos da Portabilidade
IOF nova operação (0,38%): R$ 190,00
Tarifa de portabilidade: R$ 0,00 (GRATUITA)
Total de custos: R$ 190,00
🎉 Economia Total
💰 Economia bruta: R$ 8.404,80
💸 Menos custos: R$ 190,00
✅ ECONOMIA LÍQUIDA: R$ 8.214,80
📉 Parcela R$ 350,20 menor por mês!
📋 Como Fazer Portabilidade (Passo a Passo)
O processo é mais simples do que parece! Veja o roteiro completo: 🚀
1️⃣ Pesquise e Compare
Ação: Use nossa calculadora e compare propostas
Foque no CET: Taxa efetiva, não só a nominal
Dica: Bancos digitais costumam ter taxas melhores
Tempo: 1-2 dias pesquisando
2️⃣ Solicite Propostas
Ação: Peça simulação em 3-4 bancos diferentes
Documentos: CPF, comprovante renda, extrato atual
Negociação: Use propostas para negociar melhores taxas
Tempo: 2-3 dias para receber propostas
3️⃣ Escolha a Melhor
Critérios: Menor CET + melhor atendimento
Leia: Contrato completo antes de assinar
Confirme: Não há taxas escondidas
Tempo: 1 dia para analisar propostas
4️⃣ Solicite a Portabilidade
Processo: Novo banco faz tudo para você
Assinatura: Apenas assine os documentos necessários
Acompanhe: Processo pelo app/internet banking
Tempo: 5 dias úteis (prazo legal máximo)
5️⃣ Confirmação Final
Verificação: Dívida quitada no banco antigo
Nova parcela: Valor correto descontado
Documentos: Guarde comprovantes da operação
Resultado: Economia imediata na próxima parcela!
⚠️ Cuidados Importantes
Não pague taxa: Portabilidade é gratuita por lei
Não cancele: Banco antigo antes da confirmação
Compare CET: Não apenas a taxa de juros
Leia tudo: Contrato antes de assinar
⚖️ Seus Direitos na Portabilidade (Lei 12.414/2011)
A lei protege você e garante que a portabilidade seja simples e gratuita: 🛡️
🆓 Totalmente Gratuita
Proibido cobrar: Nenhum banco pode cobrar taxa
Nem o atual: Para liberar a dívida
Nem o novo: Para receber a portabilidade
Denuncie: Banco Central se cobrarem
⏰ Prazo Máximo
5 dias úteis: Prazo máximo para processar
Sem justificativa: Banco não pode "enrolar"
Acompanhe: Processo deve ser transparente
Reclamação: BC se passar do prazo
🚫 Não Podem Negar
Direito garantido: Se está em dia com parcelas
Sem restrições: Banco atual não pode impedir
Transparência: Devem informar saldo devedor
Sem represálias: Não podem prejudicar relacionamento
📋 Informações Claras
Saldo atualizado: Valor exato da dívida
Detalhamento: Juros, IOF, seguros separados
Prestação: Valor e data das parcelas restantes
Por escrito: Tudo documentado oficialmente
🔔 Como Denunciar Problemas:
Banco Central: bcb.gov.br/registrarreclamacao
Procon: procon.gov.br
Telefone BC: 145 (gratuito)
Anote tudo: Datas, protocolos, nomes de quem atendeu
❓ Perguntas Frequentes sobre Portabilidade de Crédito
O que é portabilidade de crédito?
Portabilidade de crédito é o direito legal garantido pela Lei 12.414/2011 de transferir sua dívida para outro banco com melhores condições. É gratuita e deve ser processada em até 5 dias úteis. O novo banco paga sua dívida no banco atual e você passa a dever para ele.
Vale a pena fazer portabilidade de crédito?
Vale a pena se a nova taxa for pelo menos 0,3% menor ao mês, com saldo alto (acima de R$ 10.000) e prazo longo (mais de 12 meses). Nossa calculadora mostra a economia exata. Considere também seu score atual - se melhorou, pode conseguir taxas muito melhores.
A portabilidade de crédito é gratuita?
Sim, é totalmente gratuita por lei. Nenhum banco pode cobrar taxa para fazer ou receber portabilidade. Apenas o IOF da nova operação (0,38%) pode incidir. Se algum banco tentar cobrar taxa, denuncie ao Banco Central - é ilegal.
Quanto tempo demora a portabilidade de crédito?
O prazo legal máximo é de 5 dias úteis. O banco atual não pode atrasar o processo nem negar sem justificativa válida. Acompanhe pelo app do novo banco. Se passar do prazo, reclame no Banco Central pelo telefone 145 ou site.
Posso fazer portabilidade com score baixo?
Depende da análise do novo banco. Score baixo dificulta aprovação e pode resultar em taxas não muito melhores. Foque em bancos onde já tem relacionamento. Se o score melhorou desde o empréstimo original, suas chances são maiores.
O banco atual pode negar a portabilidade?
Não pode negar se você está em dia com as parcelas. É direito garantido por lei. O banco deve fornecer todas as informações necessárias em até 5 dias úteis. Se negarem ou atrasarem, denuncie ao Banco Central imediatamente.
Cálculos Baseados em Regulamentação Bancária
⚠️ Importante sobre Cálculos Bancários
Os resultados são estimativas baseadas em fórmulas padronizadas e regulamentação do Banco Central. Taxas, tarifas e condições variam entre instituições financeiras. Sempre consulte diretamente seu banco ou um assessor financeiro certificado antes de tomar decisões financeiras.
📚 Referências Bancárias
Fontes oficiais utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- Brasil. (2011). Lei nº 12.414 - Disciplina a formação e consulta a bancos de dados e a portabilidade de crédito. Planalto.
- Banco Central do Brasil. (2023). Resolução CMN nº 3.517 - Portabilidade de Operações de Crédito. BACEN.
- FEBRABAN. (2023). Manual de Orientação sobre Portabilidade de Crédito. Federação Brasileira de Bancos.
- Conselho Monetário Nacional. (2021). Regulamentação sobre Transferência de Operações de Crédito. Resolução 4.881.
- PROCON-SP. (2023). Portabilidade de Crédito: Direitos do Consumidor. Governo de São Paulo.