🏢 Calculadora de Rendimento FII
Calcule dividend yield, rendimento mensal e compare fundos imobiliários - análise completa!
📊 Dados do Fundo de Investimento Imobiliário:
⚖️ Compare até 3 FIIs:
🏢 FII 1
🏬 FII 2
🏘️ FII 3
💡 Exemplos de FIIs:
💡 Dica: FIIs são ideais para renda passiva mensal com foco em dividendos!
🤔 O que são Fundos de Investimento Imobiliário (FII)?
FIIs são fundos que investem em imóveis e distribuem 95% dos lucros mensalmente! 🏢
Regulamentados pela CVM, permitem investir no mercado imobiliário com pouco dinheiro e alta liquidez! 💰
📊 Fórmulas Essenciais dos FIIs:
Dividend Yield: (Dividendo Mensal ÷ Preço da Cota) × 100
Rendimento Mensal: Cotas × Dividendo por Cota
P/VP: Preço da Cota ÷ Valor Patrimonial
Yield Anual: Yield Mensal × 12 (aproximado)
São negociados na B3 como ações, mas com foco em renda passiva mensal! 📈
🏢 Tipos de Fundos Imobiliários
Cada tipo de FII tem características únicas! Conheça os principais: 👀
FII de Tijolo
Shoppings, escritórios: Recebem aluguel de inquilinos físicos
FII de Papel
CRI, LCI, financiamentos: Investem em títulos do setor imobiliário
FII Logístico
Galpões, centros de distribuição: Crescimento com e-commerce
FII Industrial
Fábricas, indústrias: Contratos longos e estáveis
FII Hospitalar
Hospitais, clínicas: Setor defensivo e essencial
FII Híbrido
Mix de ativos: Diversificação em uma única cota
📋 Exemplo Prático: Investindo R$ 10.000 em FII 💰
Vamos investir R$ 10.000 no HGLG11 (FII logístico) com yield de 0.8% ao mês! 🚛
📦 Simulação: HGLG11 - R$ 10.000 investidos
1. Compra das Cotas
Preço da cota: R$ 100,00
Quantidade: R$ 10.000 ÷ R$ 100 = 100 cotas
Taxa da corretora: R$ 0 a R$ 20 (maioria isenta)
2. Rendimento Mensal
Dividend Yield: 0.8% ao mês
Dividendo por cota: R$ 100 × 0.8% = R$ 0,80
Rendimento total: 100 cotas × R$ 0,80 = R$ 80,00/mês
3. Rendimento Anual
Mensal: R$ 80,00 × 12 meses = R$ 960,00
Yield anual: 9.6% sobre R$ 10.000
Superior à poupança (6.17% em 2024)!
4. Imposto de Renda
Dividendos: ISENTOS de IR para pessoa física!
Ganho de capital: 20% sobre lucro na venda
Vantagem fiscal significativa
✅ Resultado: R$ 80,00 líquidos/mês!
Você receberia R$ 80,00 mensais sem imposto de renda! 💰
⚖️ Vantagens e Riscos dos FIIs
Como todo investimento, FIIs têm prós e contras: 📊
✅ Vantagens
• Renda mensal: Distribuição obrigatória
• Isenção de IR: Dividendos isentos
• Liquidez: Venda em qualquer dia útil
• Diversificação: Acesso ao mercado imobiliário
• Gestão profissional: Não precisa gerir imóveis
• Baixo investimento inicial: A partir de 1 cota
⚠️ Riscos
• Volatilidade: Preço das cotas oscila
• Vacância: Imóveis vazios reduzem rendimento
• Gestão: Qualidade da administração
• Mercado imobiliário: Ciclos econômicos
• Concentração: Alguns FIIs têm poucos ativos
• Taxa de administração: Reduz rentabilidade
🎯 Como Analisar
• Dividend Yield: 0.7% a 1.2% ao mês
• P/VP: Ideal abaixo de 1.0
• Vacância: Menor possível
• Localização: Regiões valorizadas
• Gestora: Reputação no mercado
• Patrimônio: Tamanho e diversificação
💡 Estratégias
• Diversificação: 5-10 FIIs diferentes
• Tipos variados: Tijolo + papel + logístico
• Aporte regular: Média de preço
• Reinvestimento: Dividendos → novas cotas
• Análise fundamentalista: Foco no longo prazo
• Isenção fiscal: Máximo 10% da carteira
📋 Tributação FII
• Dividendos: Isentos de IR (PF)
• Ganho de capital: 20% sobre lucro
• Come-cotas: Não se aplica
• IOF: Regressivo até 30 dias
• DARF: Até último dia útil do mês seguinte
• Limite isenção: R$ 20.000/mês vendidos
🧮 Nossa Calculadora
Use as abas para diferentes análises!
Resultado com explicação detalhada.
❓ Perguntas Frequentes sobre FII
O que é dividend yield em FII?
Dividend yield é o percentual mensal que o FII distribui em relação ao preço da cota. Fórmula: (Dividendo Mensal ÷ Preço da Cota) × 100.
Yields atrativos: 0,7% a 1,2% ao mês. Acima de 1,5% pode indicar risco ou insustentabilidade. Yields muito baixos (abaixo de 0,5%) podem não compensar.
FIIs pagam imposto de renda sobre dividendos?
Não! Dividendos de FII são 100% isentos de IR para pessoa física, desde que você tenha menos de 10% das cotas do fundo.
IR apenas sobre ganho de capital: 20% sobre lucro na venda das cotas. Para vendas até R$ 20.000/mês, também há isenção.
Qual é um bom P/VP para FII?
P/VP abaixo de 1,0 indica que o FII está sendo negociado abaixo do valor patrimonial, geralmente considerado atrativo.
Faixas ideais: 0,8 a 1,0 é bom. Abaixo de 0,8 pode ser oportunidade. Acima de 1,2 pode estar caro, mas depende da qualidade dos ativos.
FII de tijolo ou papel: qual rende mais?
Depende do momento econômico. FIIs de tijolo tendem a ter yields mais estáveis (0,6% a 1,0%), enquanto FIIs de papel podem ter yields maiores (0,8% a 1,5%) mas com mais volatilidade.
Recomendação: Diversificar entre os dois tipos. Tijolo para estabilidade, papel para yield mais alto.
Qual o valor mínimo para investir em FII?
Valor mínimo é 1 cota, que pode variar de R$ 50 a R$ 200 dependendo do FII. A maioria das corretoras não cobra taxa de corretagem para FII.
Para começar: R$ 1.000 já permite diversificar entre 5-10 FIIs diferentes. R$ 10.000 possibilita uma carteira bem diversificada.
FII tem liquidez diária como ações?
Sim, FIIs são negociados na B3 como ações, com liquidez diária. Porém, alguns FIIs menores podem ter menor volume de negociação.
Dica: Prefira FIIs com patrimônio acima de R$ 500 milhões e volume diário acima de R$ 1 milhão para garantir boa liquidez.
Como analisar se um FII é bom investimento?
Principais indicadores:
• Dividend Yield: 0,7% a 1,2% ao mês
• P/VP: Abaixo de 1,0
• Vacância: Abaixo de 10%
• Diversificação: Múltiplos inquilinos/ativos
• Gestora: Experiência e reputação
• Localização: Regiões valorizadas
Posso viver de renda com FII?
Sim, é possível mas requer capital significativo. Para R$ 3.000/mês, precisaria de aproximadamente R$ 400.000 investidos (yield médio 0,9%).
Estratégia recomendada: Começar pequeno, reinvestir dividendos, fazer aportes mensais e diversificar entre diferentes tipos de FII.
FII sofre com alta da Selic?
Sim, FIIs são sensíveis à Selic. Selic alta torna renda fixa mais atrativa, reduzindo demanda por FIIs. Selic baixa favorece FIIs.
Estratégia: Selic alta pode ser oportunidade de compra. Selic baixa tende a valorizar FIIs. Foque no longo prazo e dividendos.
Esta calculadora substitui análise profissional?
Não. Esta calculadora é educativa e para análise inicial. Para carteiras significativas ou estratégias complexas, consulte um analista certificado.
Use nossa ferramenta para entender conceitos e fazer comparações básicas, mas busque orientação profissional para decisões importantes.
Cálculos Baseados em Dados de Mercado
⚠️ AVISO LEGAL: Não é Consultoria de Investimentos
Esta calculadora é apenas uma ferramenta educacional e NÃO constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou assessoria de valores mobiliários.
Limitações importantes desta simulação:
- Não considera seu perfil de investidor (conservador, moderado, arrojado)
- Não avalia sua situação financeira pessoal e objetivos
- Não inclui taxas específicas de cada corretora/banco
- Não contempla custos de custódia, corretagem e spread
- Rentabilidades passadas NÃO garantem resultados futuros
- Não considera cenários de mercado, inflação futura ou crises
- Cada investimento possui riscos específicos não detalhados aqui
Antes de investir seu dinheiro: Leia o prospecto e regulamento dos produtos, avalie seu perfil de investidor junto à sua corretora e, principalmente, consulte um assessor de investimentos certificado (AAI) ou planejador financeiro (CFP®) que possa analisar sua situação completa. Investimentos envolvem riscos de perda do capital investido.
Esta ferramenta não substitui serviços profissionais de consultoria financeira regulados pela CVM.
📚 Referências Técnicas FII
Fontes especializadas utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- CVM - Comissão de Valores Mobiliários. (2024). Instrução CVM 472/2008 - Fundos de Investimento Imobiliário. Regulamentação completa dos FIIs.
- B3 - Brasil, Bolsa, Balcão. (2024). Guia de Fundos de Investimento Imobiliário. Manual oficial para investidores pessoa física.
- ABECIP. (2024). Análise do Mercado Imobiliário Brasileiro. Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário.
- Receita Federal do Brasil. (2023). Tributação de FII - Isenção de IR sobre Dividendos. Lei 11.033/2004 e atualizações.
- ANBIMA. (2024). Boletim de Fundos de Investimento Imobiliário. Dados estatísticos e análises de mercado.
- FGV IBRE. (2024). Índice FipeZap de Preços de Imóveis Residenciais. Fundação Getulio Vargas - Instituto Brasileiro de Economia.