🏛️ Calculadora do Tesouro Direto
Simule Tesouro Selic, IPCA+ e Prefixado - resultado com IR, custódia e valor líquido!
💰 Simulação do Tesouro Direto:
📈 Tesouro Selic (LFT)
Acompanha 100% da Taxa Selic - Ideal para reserva de emergência
📊 Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)
IPCA + Taxa fixa - Proteção contra inflação
🔒 Tesouro Prefixado (LTN)
Taxa fixa até o vencimento - Previsibilidade total
⚖️ Compare os 3 Tipos de Tesouro:
Vamos simular R$ 10.000 por 5 anos em cada tipo
💡 Exemplos de simulação:
💡 Dica: Tesouro Direto é o investimento mais seguro do Brasil!
🤔 O que é Tesouro Direto?
Tesouro Direto é o programa do governo federal para venda de títulos públicos para pessoas físicas! 🏛️
É considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois quem garante é o próprio governo federal! 🛡️
📊 Os 3 Tipos Principais:
Tesouro Selic: Segue 100% da taxa Selic
Tesouro IPCA+: Inflação + taxa real fixa
Tesouro Prefixado: Taxa fixa conhecida
Aplicação mínima: R$ 30,00
Ideal para reserva de emergência, aposentadoria e objetivos específicos! 🎯
🏛️ Tipos de Tesouro Direto
Cada tipo tem características únicas para diferentes objetivos: 👀
Tesouro Selic
Liquidez diária: Ideal para reserva de emergência, acompanha a Selic
Tesouro IPCA+
Proteção inflação: Mantém poder de compra, ideal para longo prazo
Tesouro Prefixado
Rentabilidade conhecida: Taxa fixa, ideal para objetivos específicos
Segurança Máxima
Garantia do governo: Risco praticamente zero, menor que bancos
Custos Baixos
Taxa de custódia: 0,2% a.a. da B3, sem taxa de administração
Liquidez Diária
Resgate a qualquer hora: Governo recompra todos os dias úteis
📋 Como Investir e Tributação
Investir é simples e seguro. Veja o passo a passo: 🚀
🎯 Como Investir
1. Conta em corretora: Abra conta gratuita
2. Transferir dinheiro: TED/PIX para corretora
3. Escolher título: Selic, IPCA+ ou Prefixado
4. Definir valor: Mínimo R$ 30
5. Confirmar compra: Títulos ficam na B3
6. Acompanhar: App Tesouro Direto
📋 Tributação
• Imposto de Renda: Tabela regressiva
• Até 180 dias: 22,5%
• 181 a 360 dias: 20,0%
• 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15,0%
• IOF: Até 30 dias (regressivo)
💸 Custos
• Taxa de custódia B3: 0,2% a.a.
• Taxa da corretora: 0% nas principais
• Taxa de administração: Não há
• Come-cotas: Não há
• Valor mínimo: R$ 30 por título
• Resgate: Gratuito
🎯 Estratégias
• Reserva emergência: Tesouro Selic
• Aposentadoria: Tesouro IPCA+ longo
• Objetivo específico: Prefixado
• Diversificação: Mix dos 3 tipos
• Aporte recorrente: Todo mês
• Prazo: Quanto maior, melhor IR
⚖️ vs Outros Investimentos
• vs Poupança: Sempre melhor
• vs CDB: Mais seguro que bancos
• vs Fundos DI: Sem taxa adm
• vs LCI/LCA: Mais líquido
• vs Ações: Sem risco
• vs Inflação: IPCA+ protege
🧮 Nossa Calculadora
Simule os 3 tipos de Tesouro!
Resultado com IR e custódia.
📋 Exemplo Prático: R$ 10.000 por 2 Anos 💰
Vamos comparar R$ 10.000 nos 3 tipos de Tesouro por 2 anos! 📊
💰 Simulação: R$ 10.000 investidos por 2 anos
📈 Tesouro Selic (15,00% a.a.)
Rendimento bruto: R$ 10.000 × (1,15)² = R$ 13.225
IR (17,5%): R$ 564 sobre ganhos
Taxa custódia: R$ 53 (0,2% a.a. sobre valor)
Valor líquido: R$ 12.608
📊 Tesouro IPCA+ (5,5% + 4,83% = 10,33%)
Rendimento bruto: R$ 10.000 × (1,1033)² = R$ 12.173
IR (17,5%): R$ 380 sobre ganhos
Taxa custódia: R$ 49 (sobre valor final)
Valor líquido: R$ 11.744
🔒 Tesouro Prefixado (10,5% a.a.)
Rendimento bruto: R$ 10.000 × (1,105)² = R$ 12.210
IR (17,5%): R$ 387 sobre ganhos
Taxa custódia: R$ 49 (sobre valor final)
Valor líquido: R$ 11.774
🏆 Vencedor: Tesouro Selic!
Com Selic alta, o Tesouro Selic rendeu R$ 12.608 (melhor resultado)! 📈
❓ Perguntas Frequentes sobre Tesouro Direto
Qual o investimento mais seguro: Tesouro Selic, IPCA+ ou Prefixado?
Todos têm a mesma segurança - garantia do governo federal (risco praticamente zero). A diferença está na rentabilidade:
Tesouro Selic: Mais seguro para liquidez (sem oscilação)
IPCA+: Protege do poder de compra (inflação)
Prefixado: Garante rentabilidade conhecida
Tesouro Direto rende mais que a poupança?
Sim, sempre! Mesmo com IR e custódia, todos os tipos de Tesouro superam a poupança:
Exemplo (Selic 15,00%):
- Poupança: 10,26% a.a. (0,5% + TR ao mês)
- Tesouro Selic: ~12,2% a.a. líquido
- Diferença: +1,94% a.a. a favor do Tesouro
Qual a taxa de custódia do Tesouro Direto?
0,20% ao ano sobre o valor dos títulos, cobrada semestralmente pela B3. É a única taxa obrigatória.
Exemplo: R$ 10.000 investidos = R$ 20/ano de custódia
Boa notícia: A maioria das corretoras não cobra taxa de administração para Tesouro
Direto.
Posso perder dinheiro no Tesouro Direto?
Não, se mantiver até o vencimento. O governo garante 100% do capital + juros contratados.
Único "risco": Oscilação se vender antes do vencimento (exceto Tesouro Selic que não oscila). Mesmo assim, dificilmente há perda real.
Qual o valor mínimo para investir?
R$ 30,00 - menor valor de aplicação do mercado financeiro!
Limite máximo: R$ 1 milhão por mês por CPF. Ideal para começar pequeno e ir aumentando aos poucos.
Como funciona o IR regressivo no Tesouro?
Quanto mais tempo, menor o imposto:
• Até 180 dias: 22,5%
• 181 a 360 dias: 20,0%
• 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15,0%
Por isso, Tesouro Direto é ideal para médio/longo prazo!
Tesouro IPCA+ sempre protege da inflação?
Sim, se mantido até o vencimento. A rentabilidade é sempre IPCA + taxa real fixa.
Exemplo: Se IPCA for 5% e taxa real 4%, você recebe 9% + ainda desconta menos IR no longo prazo.
Posso resgatar Tesouro Direto a qualquer momento?
Sim! O governo recompra todos os títulos de segunda a quinta, das 9h30 às 18h.
Liquidação: D+1 (dinheiro cai no dia seguinte). Tesouro Selic não tem oscilação, outros tipos podem variar conforme juros do mercado.
Qual a diferença entre Tesouro e CDB?
Segurança: Tesouro (governo) > CDB (FGC até R$ 250k)
Liquidez: Tesouro Selic sempre líquido
Tributação: Mesma (IR regressivo)
Valor mínimo: Tesouro R$ 30 vs CDB R$ 100-5.000
Esta calculadora substitui consultoria financeira?
Não. Esta calculadora é educativa e para simulações iniciais. Para estratégias personalizadas, grandes patrimônios ou planejamento completo, consulte um profissional certificado.
Use nossa ferramenta para entender conceitos e comparar cenários básicos.
Cálculos Baseados em Dados de Mercado
⚠️ AVISO LEGAL: Não é Consultoria de Investimentos
Esta calculadora é apenas uma ferramenta educacional e NÃO constitui recomendação de investimento, consultoria financeira ou assessoria de valores mobiliários.
Limitações importantes desta simulação:
- Não considera seu perfil de investidor (conservador, moderado, arrojado)
- Não avalia sua situação financeira pessoal e objetivos
- Não inclui taxas específicas de cada corretora/banco
- Não contempla custos de custódia, corretagem e spread
- Rentabilidades passadas NÃO garantem resultados futuros
- Não considera cenários de mercado, inflação futura ou crises
- Cada investimento possui riscos específicos não detalhados aqui
Antes de investir seu dinheiro: Leia o prospecto e regulamento dos produtos, avalie seu perfil de investidor junto à sua corretora e, principalmente, consulte um assessor de investimentos certificado (AAI) ou planejador financeiro (CFP®) que possa analisar sua situação completa. Investimentos envolvem riscos de perda do capital investido.
Esta ferramenta não substitui serviços profissionais de consultoria financeira regulados pela CVM.
📚 Referências Oficiais Tesouro Direto
Fontes oficiais utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- Tesouro Nacional. (2024). Manual do Investidor - Tesouro Direto. Secretaria do Tesouro Nacional, Ministério da Fazenda.
- Banco Central do Brasil. (2024). Regulamentação do Sistema Financeiro Nacional. Títulos públicos e política monetária.
- B3 - Brasil, Bolsa, Balcão. (2024). Taxa de Custódia Tesouro Direto. Regulamento oficial de custos e tarifas.
- Receita Federal do Brasil. (2023). Tributação de Investimentos - IR Regressivo. Lei 11.033/2004 e atualizações.
- IBGE. (2024). Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo - IPCA. Sistema Nacional de Índices de Preços.
- ANBIMA. (2024). Marcação a Mercado de Títulos Públicos. Metodologia de precificação e oscilação de títulos.