💰 Calculadora de Rendimento da Poupança
Simule o rendimento da poupança com aportes mensais e compare com outras aplicações!
📊 Dados para Simulação da Poupança:
⚡ Exemplos Rápidos:
💰 O que é a Poupança?
A poupança é a aplicação financeira mais tradicional e popular do Brasil. É uma conta de depósito remunerada que oferece liquidez diária e é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira.
🏠 Poupança no Nosso Dia a Dia
Reserva de Emergência
Ideal para guardar de 3 a 6 meses de gastos mensais com total liquidez
Sonhos de Curto Prazo
Juntar dinheiro para viagens, eletrodomésticos ou entrada da casa própria
Poupança dos Filhos
Formar uma reserva para a educação e futuro das crianças
Primeiro Investimento
Porta de entrada para quem está começando a investir
📈 Exemplo Prático: Juntando para a Casa Própria
Situação: Maria quer juntar R$ 50.000 para dar entrada na casa própria. Ela tem R$ 5.000 guardados e consegue economizar R$ 1.200 por mês.
💰 Simulação na Poupança:
- Valor inicial: R$ 5.000
- Aporte mensal: R$ 1.200
- Tempo necessário: Aproximadamente 36 meses
- Total poupado: R$ 48.200 (aportes) + R$ 8.300 (rendimento) = R$ 56.500
Resultado: Em 3 anos, Maria terá mais que o necessário para dar entrada na casa própria!
📋 Regras Essenciais da Poupança 2025
📅 Aniversário da Poupança
O rendimento só é creditado no dia do aniversário do depósito (mesmo dia do mês seguinte). Se retirar antes, perde o rendimento do mês.
📊 Regra de Rendimento
Se Selic ≤ 8,5%: 70% da Selic + TR
Se Selic > 8,5%: 0,5% ao mês + TR
🛡️ Garantia do FGC
Garantida até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Totalmente segura até esse limite.
💸 Liquidez Total
Pode sacar ou transferir o dinheiro a qualquer momento, sem taxas ou tarifas.
❓ Perguntas Frequentes sobre Rendimento da Poupança
Como é calculado o rendimento da poupança em 2025?
Regra atual: Se Selic ≤ 8,5%: 70% da Selic + TR. Se Selic > 8,5%: 0,5% ao mês + TR.
Em 2025, com Selic alta (acima de 8,5%), a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
Isso equivale a aproximadamente 6,17% ao ano (considerando TR próxima de zero).
O que é o aniversário da poupança?
É a data em que o rendimento é creditado na conta poupança.
Acontece no mesmo dia do mês seguinte ao depósito. Exemplo: depósito dia 15, rendimento creditado todo dia 15.
Importante: Se retirar antes do aniversário, perde TODO o rendimento do período!
A poupança é melhor que outros investimentos?
Vantagens: Liquidez total, garantia FGC, sem IR, simplicidade
Desvantagens: Rendimento baixo, pode perder para inflação
Comparação 2025: CDB rende mais, Tesouro Selic tem liquidez similar, LCI/LCA isentas de IR
Ideal apenas para reserva de emergência ou valores pequenos.
Quanto posso depositar na poupança?
Não há limite para depósitos na poupança.
Garantia FGC: Até R$ 250.000 por CPF e por instituição
Dica: Para valores altos, diversifique entre bancos ou considere outros investimentos com maior rentabilidade.
Poupança tem Imposto de Renda?
Não! A poupança é isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Também é isenta de IOF após 30 dias do depósito.
Esta é uma das principais vantagens da poupança em relação a outros investimentos.
Posso perder dinheiro na poupança?
Não em valores nominais - sua poupança nunca fica negativa.
Mas pode perder poder de compra se o rendimento for menor que a inflação.
Exemplo: Poupança rende 6% e inflação é 8% = perda real de 2% ao ano.
Garantia FGC: Até R$ 250.000 protegidos mesmo se o banco quebrar.
Como funciona a TR (Taxa Referencial)?
TR é um indexador criado em 1991 que compõe o rendimento da poupança.
Desde 2017: TR está próxima de zero (0,00% na maioria dos meses)
Significa que o rendimento da poupança é praticamente só os 0,5% ao mês quando Selic > 8,5%.
TR é calculada com base na TBF (Taxa Básica Financeira) descontada de um redutor.
Qual melhor dia para depositar na poupança?
Dias 29, 30 ou 31: Aniversário sempre no dia 1º do mês seguinte
Demais dias: Aniversário no mesmo dia do mês seguinte
Estratégia: Deposite no início do mês para ter mais tempo até o aniversário
Evite depósitos no final do mês se precisar de liquidez rápida.
Poupança conjunta funciona diferente?
Rendimento: Igual a poupança individual (mesmas regras)
Garantia FGC: R$ 250.000 para cada titular
Movimentação: Depende do tipo: "e" (ambos assinam) ou "ou" (qualquer um movimenta)
IR: Continua isenta para pessoas físicas
Esta calculadora substitui consultoria financeira profissional?
Não. Esta calculadora é apenas uma ferramenta de simulação educativa. Os resultados são estimativos e podem variar conforme oscilações da Taxa Selic e TR. Para decisões de investimento importantes, planejamento financeiro ou estratégias de aplicação, sempre consulte um profissional qualificado da área financeira.
Cálculos Baseados em Fundamentos Matemáticos
ℹ️ Sobre Cálculos Financeiros
Esta calculadora realiza cálculos matemáticos baseados em fórmulas padrão de matemática financeira. Os resultados são estimativas educacionais que ajudam a entender conceitos como juros compostos, valor presente, desconto e amortização.
Importante saber:
- Taxas, prazos e condições variam significativamente entre instituições financeiras
- Bancos podem cobrar tarifas adicionais não contempladas nos cálculos básicos
- Índices de inflação futuros são projeções, não valores garantidos
- Para decisões financeiras reais, consulte diretamente bancos e compare propostas oficiais
Use esta ferramenta para aprender e simular cenários, mas sempre valide valores reais com instituições financeiras antes de tomar decisões.
📚 Referências Financeiras
Fontes oficiais e técnicas utilizadas para desenvolver esta calculadora:
- Banco Central do Brasil. (2023). Resolução nº 4.624 - Rendimento da Poupança. BCB.
- Lei nº 8.177/1991. Regras de Remuneração da Caderneta de Poupança. Planalto.
- FGC - Fundo Garantidor de Créditos. (2023). Garantia da Poupança. FGC.
- ANBIMA. (2023). Como Funciona a Poupança. Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais.
- Receita Federal. (2023). Tributação de Aplicações Financeiras. RFB.
- CVM - Comissão de Valores Mobiliários. (2023). Caderneta de Poupança. Portal do Investidor.
- FEBRABAN. (2023). Relatório de Poupança e Investimentos. Federação Brasileira de Bancos.
⚖️ Aviso Legal:
Esta calculadora é apenas uma ferramenta de simulação. Os resultados são estimativos e podem variar conforme as oscilações da Taxa Selic e TR (Taxa Referencial). Para decisões de investimento, consulte sempre um especialista financeiro. As informações aqui contidas não constituem recomendação de investimento.