Calculadora de Retiro por Desempleo de la AFORE
Cuánto puedes retirar de tu cuenta individual si te quedaste sin trabajo, por cada una de las dos modalidades del artículo 191 —y cuántas semanas cotizadas te cuesta, que es el número que decide.
🧮 Calcula tu retiro y lo que cuesta
🎯 Prueba con un ejemplo:
📖 Dos modalidades, y no se eligen
El artículo 191 fracción II de la Ley del Seguro Social prevé dos formas de retirar dinero de la cuenta individual durante el desempleo. No son un menú: cada una tiene su requisito de antigüedad de cuenta, y quien cumple las dos cobra por la que más le dé.
Modalidad A
30 días de tu último salario, con tope de 10 UMAs mensuales. Pide 3 años de cuenta
Modalidad B
Lo menor entre 90 días de salario y 11.5% del saldo. Pide 5 años de cuenta
46 días
Los que hay que llevar sin empleo antes de poder solicitarlo
Una vez cada 5 años
Es un derecho que se agota y tarda un lustro en volver
🧮 Cómo se calcula
Mira a qué modalidad tienes derecho
La A pide 3 años de cuenta y 12 bimestres cotizados; la B pide 5 años. No se eligen: quien cumple las dos cobra por la que más le dé.
Calcula la modalidad A
Treinta días de tu último salario base de cotización, con tope de 10 UMAs mensuales. A partir de cierto sueldo, el tope corta parejo.
Calcula la modalidad B
Lo menor entre 90 días de tu salario promedio de las últimas 250 semanas y el 11.5% del saldo de tu subcuenta de RCV.
Calcula lo que cuesta en semanas
El artículo 198 las descuenta en igual proporción: retirar el 11.5% del saldo se lleva el 11.5% de tus semanas.
Revisa si cruzas las 500 semanas
Por debajo de ese mínimo no hay pensión de Ley 73 hasta recuperarlas. Es la parte de la decisión que no se mide en pesos.
⚠️ El precio no está en pesos
Para quien está en la Ley 73, esas semanas valen mucho más que el saque: hacen falta 500 para tener derecho a pensión, y cada 52 por encima de ese mínimo suman un incremento del artículo 167. Un retiro que te deje por debajo de 500 no reduce tu pensión: te quita el derecho a ella hasta que recuperes las semanas.
Por eso esta calculadora muestra las semanas con el mismo tamaño que los pesos, y avisa cuando el retiro cruza ese umbral.
🔁 Las semanas se recuperan
No se pierden para siempre. Vuelven de dos maneras: cotizando otra vez en un empleo formal, o reintegrando los recursos a la subcuenta. Lo que se pierde es el tiempo entre una cosa y la otra —y si te pensionas en medio, se pierde de verdad.
💡 El tope de la modalidad A sorprende
Son 30 días de tu último salario base de cotización, pero con un límite de 10 UMAs mensuales. A partir de cierto sueldo, ganar más no aumenta lo que puedes retirar por esta vía: el tope corta parejo.
La letra del artículo habla de "diez veces el salario mínimo mensual general que rija en el Distrito Federal". Después de la desindexación de 2016 eso se lee en UMAs, y así lo operan las AFOREs —dos números que dejaron de ser el mismo hace años.
🚫 Lo que esta calculadora no hace
- No tramita nada. El retiro se solicita en tu AFORE, que además pide el expediente de identificación actualizado con biométricos.
- No conoce tu saldo ni tus semanas reales. Los dos vienen de tu estado de cuenta y de tu constancia del IMSS, y conviene pedirlos antes de decidir.
- No toca la subcuenta de vivienda. Es del INFONAVIT, tiene reglas propias y no se retira por desempleo.
- No calcula el retiro por matrimonio, que es otra prestación con sus propios requisitos.
- No comprueba el plazo de cinco años desde tu último retiro: eso lo revisa la AFORE con su registro.
⚖️ Base legal
- LSS art. 191 fr. II — las dos modalidades, sus montos y el plazo de 46 días naturales
- LSS art. 198 — la disminución de semanas cotizadas en igual proporción, y su recuperación
- Trámite IMSS-02-021 — los requisitos operativos, en el catálogo de la CONSAR
❓ Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo debo llevar desempleado?
Cuarenta y seis días naturales desde tu baja ante el IMSS. El artículo 191 lo dice así: "a partir del cuadragésimo sexto día natural".
¿Puedo elegir la modalidad que más me dé?
Sólo entre las que cumples. Cada una tiene su requisito de antigüedad de cuenta: 3 años la A, 5 la B. Quien cumple las dos cobra por la mayor.
¿Cada cuánto puedo hacerlo?
Una vez cada cinco años. Es un derecho que se agota y tarda un lustro en volver.
¿De verdad pierdo semanas cotizadas?
Sí. El artículo 198 las disminuye en igual proporción a los recursos retirados. Es el costo real del retiro, y casi ningún simulador lo muestra.
¿Las semanas se recuperan?
Sí, de dos formas: cotizando otra vez en un empleo formal, o reintegrando los recursos a tu subcuenta. Lo que se pierde es el tiempo entre una cosa y la otra.
¿Por qué el tope de la modalidad A me corta?
Porque son 30 días de salario pero con un límite de 10 UMAs mensuales. A partir de cierto sueldo, ganar más no aumenta lo que puedes retirar por esa vía.
¿Se toca mi subcuenta de vivienda?
No. Esa es del INFONAVIT, tiene reglas propias y no se retira por desempleo. Este retiro sale sólo de la subcuenta de Retiro, Cesantía y Vejez.
¿Y si estoy cerca de las 500 semanas?
Ahí la decisión cambia de naturaleza. Quedar por debajo de 500 no reduce tu pensión de Ley 73: te quita el derecho a ella hasta que recuperes las semanas.
¿Dónde se solicita?
En tu AFORE. Piden el expediente de identificación actualizado, con biométricos, y la resolución tarda hasta quince días hábiles.
¿Existe algo parecido por matrimonio?
Sí, es otra prestación con sus propios requisitos y su propio monto. Esta calculadora no la cubre.
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