Calculadora de Préstamo Automotriz 2026
Tu mensualidad, lo que cuesta el dinero, y el dato que casi nadie calcula: cuántos meses vas a deber más de lo que el coche vale.
🧮 Calcula tu crédito de auto
🎯 Prueba con un ejemplo:
📖 La diferencia entre financiar una casa y financiar un coche
La matemática del pago es la misma: sistema de pago constante, la misma fórmula de la calculadora de hipoteca. Lo que cambia es lo que pasa con el bien mientras pagas. Una casa no pierde valor por el solo paso del tiempo; un coche sí, y rápido.
El valor cae
Fuerte el primer año, más suave después
La deuda baja lento
Al principio casi toda la mensualidad es interés
El cruce
Meses debiendo más de lo que el coche vale
El seguro
Paga el valor del coche, no tu saldo
🧮 Cómo se calcula
Define cuánto vas a financiar
Precio del vehículo menos el enganche. El enganche es la palanca que más acorta el periodo en que debes más de lo que el coche vale.
Escribe la tasa anual y el plazo
Los créditos automotrices van de tres a seis o siete años, con tasas más altas que las hipotecarias.
La mensualidad sale del sistema de pago constante
La misma mecánica de un crédito hipotecario: pago igual todos los meses, con el interés concentrado al principio.
Compara la deuda contra el valor del coche
Con la depreciación anual, la calculadora recorre mes a mes el saldo y el valor depreciado, y marca el periodo en que la deuda es mayor.
⚠️ Por qué importa el periodo «de cabeza»
Si el coche se pierde por robo o por un choque con pérdida total durante ese periodo, el seguro indemniza el valor del vehículo —no tu saldo con la financiera. La diferencia queda como deuda tuya, y sin coche.
Existen coberturas específicas para ese hueco, y saber cuántos meses dura es lo que permite decidir si valen la pena. Un enganche mayor o un plazo más corto acortan el periodo; un enganche bajo con plazo largo lo alarga.
📉 La depreciación es compuesta, no lineal
Un coche no pierde la misma cantidad de pesos cada año: pierde la misma proporción del valor que le queda. Por eso una depreciación de 20% anual durante cinco años no deja el coche en cero —deja alrededor de un tercio del precio original.
Esta calculadora aplica la tasa mes a mes de forma compuesta, que es como el valor cae en la práctica. Una cuenta lineal daría un valor mucho menor y un periodo «de cabeza» mucho más largo de lo real.
🛡️ El seguro no es opcional mientras hay crédito
Quien te financia exige cobertura amplia durante toda la vida del crédito: el vehículo es su garantía. Esa prima se paga aparte de la mensualidad, y dejarla fuera de la cuenta hace que el crédito parezca más barato de lo que es.
Por eso la calculadora la suma al costo mensual real cuando la capturas —pero no la mete dentro del total del crédito, porque no es parte del financiamiento.
🚫 Lo que esta calculadora no hace
- No calcula el CAT. Tiene una metodología del Banco de México e incluye comisiones y gastos. Compara ofertas con el CAT que cada financiera publica.
- No conoce la depreciación de tu modelo. Varía por marca, versión y mercado, y no hay tabla nacional que se pueda mantener sin que envejezca mal.
- No incluye tenencia, verificación ni mantenimiento, que varían por estado y por uso.
- No modela pagos anticipados ni planes con pago final (globo).
📐 Base del cálculo
- Sistema de pago constante (amortización francesa) — la misma mecánica del crédito hipotecario, con la tasa nominal anual dividida entre doce
- Depreciación compuesta mensual — la tasa anual convertida a mensual por raíz duodécima, aplicada sobre el valor restante
❓ Preguntas frecuentes
¿Qué significa estar «de cabeza» en el crédito?
Que debes más de lo que el coche vale. Pasa porque la deuda baja despacio al principio (el interés se concentra ahí) mientras el valor cae rápido. Es normal con enganches bajos, y dura hasta que las dos curvas se cruzan.
¿Por qué importa ese periodo?
Porque si el coche se pierde por robo o pérdida total, el seguro paga el VALOR del vehículo, no tu saldo con la financiera. La diferencia queda como deuda tuya, y sin coche.
¿Cómo acorto ese periodo?
Con un enganche mayor o un plazo más corto. Las dos cosas hacen que la deuda baje más rápido frente al valor. Un enganche bajo con plazo largo es la combinación que más lo alarga.
¿Por qué la depreciación se calcula compuesta?
Porque un coche no pierde la misma cantidad de pesos cada año: pierde la misma proporción del valor que le queda. Una cuenta lineal con 20% anual dejaría el coche en cero a los cinco años, y en realidad conserva alrededor de un tercio.
¿Qué depreciación debo poner?
Depende de la marca, la versión y el mercado. La caída es fuerte el primer año y más suave después. No ponemos un valor por defecto porque elegirlo sería elegir el resultado.
¿Por qué el seguro se muestra aparte?
Porque no es parte del financiamiento: es un gasto paralelo que el financiador exige mientras haya crédito. Sumarlo al total del crédito confundiría dos cosas distintas, pero dejarlo fuera del costo mensual haría parecer el crédito más barato.
¿Esto es el CAT?
No. El Costo Anual Total tiene una metodología del Banco de México e incluye comisiones, seguros y gastos. Compara ofertas entre financieras con el CAT que cada una publica, no con este número.
¿Conviene el plazo más largo para bajar la mensualidad?
Baja el pago mensual y sube mucho el costo total, además de alargar el periodo en que debes más de lo que el coche vale. Es la palanca más cara de las tres.
¿Qué pasa si hago pagos anticipados?
Reducen el saldo y con él los intereses futuros, y acortan el periodo «de cabeza». Esta calculadora no los modela porque el efecto depende de si la financiera los aplica a capital o como anticipo de mensualidades.
¿Sirve para un plan con pago final grande?
No. Los planes con pago final (globo) dejan una parte importante del capital para el último pago, y su curva de saldo es distinta. Esta pantalla modela el crédito de pago constante, que es el más común.
🔗 Calculadoras relacionadas
- Mensualidad hipotecaria — la misma amortización, para un bien que no se deprecia
- Rentar o comprar — la otra decisión de desembolso contra patrimonio
- Sueldo neto — cuánto te queda al mes, para ver si la mensualidad cabe