Calculadora: ¿Rentar o Comprar? 2026
Cuánto sale de tu bolsillo por cada camino en el horizonte que elijas, y qué patrimonio queda al final. Sin suponer apreciación del inmueble ni aumentos de renta —porque nadie los conoce, y suponerlos es lo que hace que dos calculadoras den respuestas opuestas.
🧮 Compara los dos caminos
🎯 Prueba con un ejemplo:
📖 Por qué esta calculadora no da un veredicto
Las demás calculadoras de este sitio responden preguntas cerradas: el aguinaldo son quince días, el IVA es 16%, el ISR sale de una tarifa publicada. Ésta responde una pregunta abierta —«¿me conviene comprar?»— cuya respuesta honesta depende de tres cosas que nadie conoce de antemano: cuánto se va a apreciar el inmueble, cuánto va a subir la renta, y qué rendimiento tendría tu enganche invertido en otra cosa.
Desembolso
Dinero que sale de tu bolsillo en el horizonte
Patrimonio
Enganche más capital ya amortizado
Intereses
Como la renta, dinero que no vuelve
Sin veredicto
Decide quien va a pagar, con los números a la vista
🧮 La comparación, paso a paso
Describe la compra
Precio, enganche en porcentaje, tasa anual y plazo del crédito. De ahí sale la mensualidad.
Escribe cuánto pagarías de renta
Es el otro lado de la comparación. Se mantiene constante durante todo el horizonte, a propósito.
Elige el horizonte
En cuántos años quieres comparar. El resultado cambia mucho con este dato: en plazos cortos el enganche pesa, en largos pesan los intereses.
Lee los dos números por separado
El desembolso es lo que sale del bolsillo; el patrimonio es lo que queda tuyo. Son cosas distintas y no se suman.
🧾 Dos números que no se suman
El resultado muestra el desembolso por separado del patrimonio, y no los junta. La razón es que significan cosas distintas: uno es dinero que ya salió; el otro es valor que tienes pero que no es líquido —para convertirlo en efectivo tendrías que vender, con sus costos y su tiempo.
Sumarlos daría un solo número más cómodo de leer y escondería justamente la diferencia que importa.
⏳ Por qué en horizontes cortos comprar casi siempre sale peor
Por dos razones que se suman. El enganche sale completo al inicio, y en los primeros años casi toda la mensualidad es interés, no capital —así funciona el sistema de pago constante. El patrimonio acumulado en ese periodo es pequeño frente a lo que se desembolsó.
Prueba el mismo caso en cinco y en veinte años: es el ejercicio que mejor muestra cómo el horizonte cambia la respuesta sin que ningún otro dato se mueva.
⚠️ Lo que falta, y todo empuja hacia el mismo lado
- Comprando no están: predial, mantenimiento, seguro de la vivienda, gastos de escrituración y el ISAI. Varían por municipio entre los 32 estados y no hay tabla nacional que se pueda mantener sin que envejezca mal.
- Rentando tampoco están: depósito, aval o póliza jurídica, y las mudanzas de cada cambio. Son menores, pero no son cero.
- No está el costo de oportunidad del enganche invertido en otra cosa, ni la apreciación del inmueble, ni el aumento de la renta.
Los costos que faltan del lado de comprar son mayores que los del lado de rentar. Dicho de otro modo: la comparación que ves tiende a favorecer comprar más de lo que la realidad favorece.
📌 Qué hacer con el resultado
Úsalo para entender el orden de magnitud y para ver qué tanto cambia la respuesta cuando mueves un dato —el horizonte, el enganche, la tasa. Esa sensibilidad es más útil que cualquier veredicto, porque la decisión real también depende de cosas que ninguna calculadora modela: cuánto tiempo piensas quedarte en esa ciudad, qué tan estable es tu ingreso, y cuánto vale para ti no depender de un contrato de arrendamiento.
❓ Preguntas frecuentes
¿Cuál me conviene, según esta calculadora?
No lo dice, y no es descuido. La respuesta honesta depende de cuánto se aprecie el inmueble, cuánto suba la renta y qué rendimiento tendría tu enganche invertido en otra cosa: tres cosas que nadie sabe de antemano. Suponerlas es lo que hace que dos calculadoras de este tipo den resultados opuestos.
¿Por qué la renta no sube con los años?
Porque elegir un porcentaje de aumento cambiaría el resultado, y sería una suposición escondida dentro de la cuenta. Manteniéndola constante, el número que ves es comparable y sabes exactamente qué se supuso: nada.
¿Por qué no suman el patrimonio al desembolso?
Porque significan cosas distintas. Una es dinero que ya salió; la otra es valor que tienes pero no es líquido —para convertirlo en efectivo tendrías que vender, con sus costos y su tiempo. Sumarlos escondería esa diferencia.
¿Qué costos de comprar faltan?
Predial, mantenimiento, seguro de la vivienda, gastos de escrituración y el ISAI. Varían por municipio entre los 32 estados y no hay tabla nacional que se pueda mantener sin que envejezca mal. Todos empujan hacia el mismo lado: encarecen comprar.
¿Y los costos de rentar?
Rentar también tiene costos que no entran: depósito, aval o póliza jurídica, y las mudanzas de cada cambio. Son menores que los de comprar, pero no son cero.
¿Qué pasa si el horizonte es mayor que el plazo del crédito?
La calculadora sólo cuenta las mensualidades que de verdad se pagan: después de liquidado no hay pago. La renta, en cambio, sigue corriendo todo el horizonte, y ahí la comparación cambia de sentido.
¿Por qué en horizontes cortos comprar casi siempre sale peor?
Por dos razones que se suman: el enganche sale completo al inicio, y en los primeros años casi toda la mensualidad es interés, no capital. El patrimonio acumulado en ese periodo es pequeño frente a lo desembolsado.
¿Incluye el costo de oportunidad del enganche?
No. Ese dinero invertido en otra cosa rendiría algo, y cuánto depende de dónde se invierta —otra suposición que cambiaría el resultado. Queda fuera y se dice, en lugar de entrar con un número elegido por la calculadora.
¿Sirve si voy a comprar sin crédito?
Parcialmente: pon el enganche en un porcentaje alto y el crédito quedará pequeño. Una compra de contado no tiene intereses, y entonces la comparación se reduce a renta pagada contra costo de oportunidad del dinero, que esta pantalla no modela.
¿Por qué los intereses se muestran aparte?
Porque son la parte del pago que, igual que la renta, no vuelve. Verlos al lado del total alquilado es la comparación más honesta que esta calculadora puede ofrecer sin suponer nada.
🔗 Calculadoras relacionadas
- Mensualidad hipotecaria — el detalle del crédito que aquí sólo se resume
- Subcuenta de vivienda — cuánto tienes ya acumulado para el enganche
- Todas las calculadoras de vivienda